La Unión Europea ha activado el mayor salto en décadas para los pagos minoristas. Desde el 9 de octubre de 2025, las entidades de la zona euro están obligadas a poder enviar transferencias inmediatas y a ofrecer verificación del beneficiario antes de ejecutar la orden.
El objetivo es que mover dinero en Europa deje de ser una espera de horas o días y pase a ser cuestión de segundos, a cualquier hora, cualquier día. En España, y, por extensión, en Canarias, esto afecta tanto a bancos y fintech como a comercios, autónomos e instituciones, reescribiendo rutinas de caja, conciliación e incluso la experiencia de compra.
Qué cambia desde el 9 de octubre de 2025
El nuevo Reglamento (UE) 2024/886 obliga a que los proveedores de servicios de pago que ya envían y reciben transferencias en euros también ofrezcan su versión instantánea, con entrega en segundos, 24/7/365, y a precio no superior al de la transferencia estándar.
Además, deben comprobar gratuitamente que el nombre del destinatario coincide con el IBAN antes de ejecutar el envío, la llamada Verification of Payee, y verificar al menos una vez al día si sus clientes figuran en listas de sanciones. Con ello, Bruselas busca rapidez sin sacrificar seguridad, incorporando controles automáticos para reducir errores y fraudes de suplantación.
En enero ya había entrado en vigor la igualdad de cargos entre transferencias ordinarias e instantáneas, y el calendario continúa en 2027 para instituciones de dinero electrónico y países fuera del euro.
Pero el 9 de octubre ha sido el punto de inflexión para la Eurozona porque activa el envío inmediato y la verificación del beneficiario de forma generalizada. Para el usuario final, el cambio se notará en que el dinero llega en segundos, incluso de noche, fines de semana y festivos. Para las empresas, en una tesorería más previsible y conciliar al momento.
En este nuevo entorno, sectores digitales acostumbrados a operar con tiempos reales, desde el comercio electrónico hasta el ocio online, encuentran mejores condiciones para prometer cobros y abonos ágiles.
De hecho, la expectativa de retiros más rápidos gana peso en verticales donde la inmediatez es parte del servicio, como las plataformas de juego. Sobre todo en las plataformas de casino que ofrecen juegos en vivo, la rapidez del pago es muy importante, tanto para empezar a jugar cuando para recibir las ganancias.
Los casinos con retirada instantánea, que basan su promesa en mover fondos con la misma rapidez que el usuario confirma la operación en su banca móvil, ahora tendrán más opciones de métodos de pago para ofrecer. La regulación es un andamiaje que permite que esa promesa sea técnicamente viable y regulatoriamente segura.
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España, preparada y con deberes: del banco a Bizum y la caja del comercio
España llega a esta fase con ventaja comparativa. El ecosistema bancario fue pionero en adoptar SEPA Instant y en popularizar pagos inmediatos P2P mediante Bizum, lo que educó al usuario en la inmediatez y facilitó la transición a la nueva norma. Bizum ya reporta más de 30 millones de usuarios y más de 86.000 comercios adheridos. Con un uso intensivo en el día a día, demuestra que el consumidor español ya opera con expectativas de confirmación al segundo. Esa familiaridad ayudará a que el salto regulatorio se perciba menos como ruptura y más como consolidación de un estándar. La banca también está llevando los pagos instantáneos al mundo físico.
En primavera, BBVA permitió abonar compras en TPV Android tecleando el móvil del cliente y confirmando la operación desde su app, con devoluciones inmediatas y conciliación automatizada. Esta clase de soluciones, que usan la infraestructura instantánea por debajo, anticipa un comercio sin fricciones en el que la caja se reconcilia en tiempo real y la financiación de circulante se ajusta al minuto. El Banco de España ha explicado que el cambio supone transferencias que se abonan en segundos, disponibles siempre, con confirmación inmediata y fondos utilizables al instante, tanto dentro de España como con el resto de la UE.
Canarias: liquidez al momento para un territorio ultraperiférico
Para Canarias, la inmediatez tiene una lectura propia. Un tejido económico muy expuesto al turismo, al comercio minorista y a la logística interinsular se beneficia de cobrar al instante y disponer de caja desde el minuto uno, incluso cuando la operativa bancaria tradicional estaba fuera de horario. En un archipiélago con particularidades fiscales como el IGIC y distancias que condicionan el aprovisionamiento, recibir pagos al segundo puede aliviar tensiones de circulante y mejorar los plazos de reposición.
Esta mejora llega en paralelo a las estrategias públicas de digitalización recogidas en la Agenda Digital de Canarias 2025, que identifica la modernización de procesos y la adopción de tecnologías como palancas de competitividad.
Los datos coyunturales del ISTAC muestran, además, que el seguimiento de la actividad por ramas, incluida la evolución de la cifra de negocios industrial y de servicios, se actualiza con alta frecuencia, lo que permite a empresas y administraciones medir si la inmediatez de pagos se traduce en ventas y rotación de stock.
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